今天会议讨论的主题是AI在金融领域的运用，我用四句话来概括：“冷”“热”相交织，发展不平衡，挑战与机遇并存，发展与规范并重。
“冷”“热”相交织，发展不平衡
一是从AI的运用主体来看，虽然金融各个行业都在谈AI，但金融不同行业之间，大小机构之间等运用状况是不同的。一方面越来越多的金融机构，都在涉足AI领域，利用AI更好地为业务、为发展、为创新、为管理赋能，总体上确实比较“热”。现在AI是数字金融的继续，是数字金融里比较高级的形态，也称为“智能”金融，数字金融很多机构早就涉足了，从简单的数字金融到比较复杂的数字金融，最后到AI阶段。另一方面，从主体金融机构来看，金融各个行业运用AI的状况不是那么平衡，同时，有一批有意识同时又特别有实力的金融机构在运用AI方面走得比较快，但是大量的中小型金融机构，在数字金融，特别在AI运用上，目前还遇到很多困难，因此是“热”中有“冷”。
二是AI技术的运用，呈现冷热不均的状态。总体上看，金融机构或多或少都在运用AI，但具体从运用AI技术工具的程度看还是有差别的，AI技术在成熟度方面可以分为几个层次，聊天机器人、AI助手（copilot）、生成式AI等。从金融行业的情况看，聊天机器人在金融机构运用最多，AI助手（copilot）次之，生成式AI运用在快速扩大，但大模型支撑的智能体的具体运用还有待时日，这也符合AI的发展阶段，高级别的智能体还在发展之初，还存在一些基础缺陷。在运用AI技术方面也呈现“冷”“热”不均的状态，因为越往深走，越往高智能走，难度更大，面临的挑战更多。
三是AI在金融业务的运用范围，应用范围扩展很快，这也体现了AI技术与金融业务有共同的“语言”基础即数据，所以AI在金融业务的运用发展迅速，从简单业务到复杂业务，从内部管理到对外市场拓展等，都在积极展开，但基本上都是围绕以数据分析为基础的业务，而一些重要业务比如复杂场景、不同业务协同、系统决策等还需要人推动的业务，AI可以做辅助但渗透率还不高，这既涉及到在AI技术成熟度，也在AI和金融特性相结合方面还需要进一步探索。
四是AI运用的生态体系，还有比较大的优化空间。AI在金融行业的运用作为新事物，又是具有长期意义的领域，需要不断地搭建生态。从目前中国的情况来看，金融机构自身运用AI比较“热”，但整个AI金融运用的生态体系还需要“加热”，这里涉及到制度、法规、监管方式、专业服务、科技公司、平台公司，还有基础设施方面，包括数据质量以及这运用所需要的复合型人才等等。
机遇和挑战并存
确实是重大机遇，AI被广泛运用到金融行业各个方面，它会带来整个金融行业，无论在提升效率、满足客户要求等等方面，会大大提升金融机构的服务和竞争能力。但是我们需要看到，它同时又有很多挑战，既有基础设施方面和技术方面的挑战，也有金融行业自身的特殊要求带来的挑战。金融行业是外部性、系统性非常强，防范风险要求非常高的行业，所以技术运用必须要有相对的成熟度。
发展与规范并重
首先要发展，AI在金融体系里的运用，会带来金融机构的形态、金融行业的业态、金融体系的生态发生巨大的变化。通过积极发展AI技术，才能提升整个金融体系能力，深化功能，提升服务能力。
另外一方面，必须加强规范，这个规范涉及到很多方面，既有技术方面的，也有金融如何运用AI方面的。特别是随着全球都重视AI在金融体系的运用，全球的监管合作、监管协调就凸显出重要性。
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